بیمه عمر چیست و مزایای بیمه عمر

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر که به بیمه آتیه ‌ساز نیز مشهور است، یک نوع از انواع بیمه های اشخاص است و به عنوان یک سرمایه ‌گذاری صحیح با سود تضمینی و به دنبال تامین مخارج و کاهش دغدغه و نگرانی افراد در طول زندگی است. با در نظر گرفتن شرایط اقتصادی موجود، بسیاری از مردم به دنبال ایجاد یک پس انداز مناسب برای زمان بازنشستگی و همچنین تأمین نیاز ها و مخارج خانواده خود در آینده هستند.  

خرید بیمه عمر، مطمئن ‌ترین و بهترین راه برای سرمایه‌گذاری و داشتن آینده ‌ای ایمن و همراه با آسایش و آرامش خاطر است. البته انتخاب بهترین نوع بیمه عمر از میان انواع بیمه‌ ها و مجموعه های متنوع بیمه که هر یک ویژگی ‌های خاص خود را دارند، کار بسیار دشواری است. مجموعه بیمه کارآفرین نمایندگی امیری با فراهم کردن بهترین شرایط و داشتن ویژگی های مثبت فراوان خود را از تمامی مجموعه ‌های بیمه جدا کرده است و شما را در انتخاب بهترین بیمه راهنمایی و مشاوره می دهد.

بیمه عمر

سه دلیل اصلی استفاده مردم از بیمه‌ نامه عمر را می توان اینگونه بیان کرد:

• تامین آتیه و سرمایه در زمان بازنشستگی، از کارافتادگی یا پیری
• استفاده از پوشش‌های مختلف برای جبران هزینه‌های مالی در شرایط خاص
• تامین آتیه و سرمایه افراد خانواده در صورت وقوع حادثه برای سرپرست خانواده

عوامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر

مجموعه های بیمه برای اینکه بتوانند فعالیت خود را به صورت بلند مدت داشته باشند و از ضررهای مالی جلوگیری کنند، نوعی شرایط ویژه برای تخصیص بیمه نامه عمر تدوین کرده اند. به خصوص این شرایط از این جهت اهمیت دارد که این بیمه، یک بیمه بلند مدت است و در صورت انحلال مجموعه بیمه، این سرمایه گذاری دیگر ادامه نخواهد داشت.

عوامل تعیین کننده شرایط بیمه ‌نامه‌ عمر :

• سن

عامل سن، مهمترین عامل تعیین کننده نرخ و شرایط بیمه عمر در پروسه صدور بیمه نامه عمر است. یک فرد چالش ها و مشکلات زیادی را در سنین مختلف تجربه می کند و توانایی افراد برای انجام فعالیت های روزانه نیز در سنین بالا و پایین متفاوت است. همین اتفاق باعث می شود که در تنظیم بیمه نامه عمر، شرایط متفاوتی در نظر گرفته شود.

• جنسیت

علم امروز دنیا این امر تثبیت کرده است که طول عمر یک زن نسبت به یک مرد بیشتر است. همین موضوع تاثیر بسزایی در تعیین نرخ و شرایط بیمه عمر دارد.

• وضعیت سلامت و تاریخچه سلامت خانوادگی

جهت دیگری از اهمیت بیمه عمر، پوشش مریضی های خاص است و همین امر سبب شده مورد توجه افراد قرار بگیرد. مجموعه های بیمه همواره قبل از صادر کردن بیمه نامه، وضعیت و سابقه سلامت افراد خانواده را به دقت مشاهده و بررسی می کنند تا از ادامه حیات بیمه شونده قبل از صدور بیمه عمر مطمئن شود.

• شغل و محیط کار

یکی دیگر از عوامل تعیین کننده در بیمه نامه های عمر، نوع شغل فرد و درصد سختی یا راحتی آن و شرایط محیط کار است. حق بیمه عمر و مدت اعتبار این بیمه نامه، با توجه به شرایط شغلی افراد تنظیم می شود و شغل ها با چالش های بیشتر ، حق بیمه بالاتری را خواهد داشت.

انواع بیمه عمر

• بیمه تمام عمر : بیمه تمام عمر، نوعی بیمه است که در صورت فوت شخص بیمه شده، سرمایه فوت این شخص به ذی ‌نفعان بیمه ‌نامه پرداخت می شود.
• بیمه عمر زمانی : بیمه عمر زمانی ساده، که به بیمه عمر به شرط فوت نیز مشهور است، از نظر شرایط پرداختی کپی بیمه تمام عمر است، با یک تفاوت که این بیمه‌ نامه برای مدت محدود و مشخصی اعتبار دارد و سرمایه فوت در صورت فوت شخص بیمه شده در مدت اعتبار بیمه ‌نامه پرداخت می ‌شود.
• بیمه عمر انفرادی و مشترک : همه بیمه‌ نامه های عمر قابلیت خریداری به صورت انفرادی و مشترک را دارند. بیمه عمر مشترک نوعی از بیمه ‌نامه عمر است که شخص می‌تواند یک نفر از اعضای درجه یک خانواده را به همراه خود و با پرداخت یک حق ‌بیمه برای دو نفر، بیمه نامه را تنظیم کند.
• بیمه مختلط پس ‌انداز : بیمه عمر مختلط پس‌ انداز، یکی از انواع بیمه ‌نامه عمر هست که در عوض پرداخت حق ‌بیمه، شخص بیمه شده می تواند از سرمایه فوت و پس ‌انداز قابل بازگشت استفاده کند.
• بیمه مستمری : بیمه عمر مستمری برای افرادی مناسب است که می‌خواهند در زمان حیات خود از یک سرمایه مطمئن که پرداخت مستمر دارد، بهره مند شوند. در بیمه عمر مستمری شخص بیمه شده در ازای پرداخت حق ‌بیمه از یک سرمایه‌گذاری با اطمینان بهره مند می‌ شود و تا هر زمان که بخواهد، می تواند از این سرمایه اندوخته به شکل مستمری یا یکجا استفاده کند.
• بیمه بازنشستگی : بیمه بازنشستگی همانطور که از نام آن مشخص است، جهت تامین خرج و مخارج فرد و خانواده آن در زمان پیری و بازنشستگی استفاده می شود.
• بیمه عمر گروهی : بیمه عمر گروهی نوعی جدید از بیمه ‌نامه های عمر است و همانطور که از نام آن پیداست، به صورت گروهی منعقد می ‌شود.

بیمه عمر

مزایای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

• معافیت مالیاتی
• دریافت وام
• امکان تعیین استفاده کنندگان یا ذی نفع بیمه ‌نامه توسط بیمه‌گزار
• تعیین میزان پرداخت حق بیمه توسط خود بیمه‌شده
• امکان تعیین مدت زمان بیمه‌نامه عمر توسط خود شخص بیمه‌گزار
• تعیین روش پرداخت حق بیمه توسط خود شخص بیمه‌گزار
• امکان دریافت سود مشارکت
• تبدیل بیمه عمر به ضمانت نامه
• امکان بازخرید بیمه عمر زودتر از موعد
• دریافت سرمایه‌گذاری بیمه عمر به صورت یک جا یا مستمری ماهانه
• فسخ
• هماهنگ با تورم

انواع پوشش بیمه عمر

• پوشش بیماری‌های خاص
• پوشش فوت طبیعی و فوت براثر حادثه
• پوشش نقص عضو و از کارافتادگی
• پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی
• پوشش بیماری‌های خاص